刘祖前

深圳中小企业信用担保中心主任助理

1999年6月，国家经贸委发布《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，这标志着以贯彻政府扶持中小企业发展政策意图为宗旨的中小企业信用担保体系正式启动。在这种大环境下，当年12月，经深圳市政府常务会议研究决定，成立了深圳市中小企业信用担保中心（以下简称“深圳担保中心”），由市财政出资2亿元，分三年到位，旨在探索一条解决中小企业融资难、促进中小企业健康发展的路子。

从中小企业信用担保体系启动至今已有五年多，在国家发改委中小司、深圳市贸工局的正确领导和大力支持下，在深圳担保中心全体员工的共同努力下，深圳担保中心的业务一年一个台阶、稳健而快速地发展。作为全国中小企业信用担保体系首批试点单位，为担保机构的发展起了良好的示范作用，推动深圳市中小企业信用担保体系发展壮大，成为社会投资的一个热点。越来越多的中小企业通过担保的桥梁作用获得银行资金的支持，深圳中小企业融资难的状况较五年前有了明显改善。下面就深圳担保中心的发展情况作个汇报，以起解剖麻雀，抛砖引玉之作用。

一、        体制与定位

1、体制：事业法人单位。深圳担保中心独立承担民事责任，三年后转制成为产权主体多元化的企业。实行监督管理委员会（“监管会”）领导下的主任负责制，中心主任作为法定代表人，负责日常经营和管理，向监管会负责。监管会由市政府分管金融的副市长担任，主要成员由市贸工局和市财政局的相关领导组成。监管会抓政策性目标的制定，重在监督管理，不干涉中心的日常经营活动。

2、目标定位：贯彻政策性目标。深圳担保中心不以盈利为主要目的，但讲求经营盈余，贯彻政府产业政策，努力扩大中小企业受益面。深圳担保中心的客户中，属于政府鼓励发展的电子、机械、信息技术和物流等行业的企业占到90%以上，其中不乏高新技术企业、民营科技企业等。深圳担保中心的担保收费处于较低水平，主要依靠加强风险管理，减少代偿支出获得经营盈余，五年多来中心净资产从原先的2亿元发展到现在超过3亿元，不仅实现了国有资本金的保值经营，还大大增强了发展后劲。

3、机制定位：市场化运作、企业化管理。对于担保项目深圳担保中心接受社会各界的推荐，但不接受指令性担保，也没有发生行政干预经营等问题，这对于政策性担保机构而言是十分重要的。实行全员劳动合同制，新招收的员工全部向社会公开招聘，收入上打破“铁饭碗”，与绩效挂钩。

4、业务品种设计：针对中小企业需求。担保品种从最初的只做生产型企业短期流动资金贷款担保，发展到目前的各类企业流动资金贷款担保、产业技术进步资金担保、科技三项费用担保、综合授信担保、保函担保、小额委托放款等。目前正在研究买（卖）方信贷担保、保理业务等新的业务品种，尽量满足中小企业各种不同的需求。

二、        业务开展情况

1、初具规模。截至2005年10月底，深圳担保中心已经累计为1950家中小（民营）企业提供了63.81亿元的贷款担保；仅2004年一年就为629家中小企业提供了21.73亿元贷款担保，为广东省唯一一家年担保额超20亿元的担保机构。2004年，深圳担保中心一家的担保业务总量占全市131家担保机构业务总量的22%，担保家数占全市担保总家数的47%，业务总量和担保家数均居深圳担保机构之首。

2、发展迅速。从2000年到2004年，深圳担保中心的年担保企业家数从43家增长到629家，增长了15倍；担保金额从1.11亿元增长到21.73亿元，增长了20倍。

3、经济效益良好。深圳担保中心2004年实现收入6054万元，年均增长135%；实现利润4080万，年均增长178%；计提风险准备金3349万元，年均增长194%。

4、贯彻政策性目标。作为政策性担保机构，深圳担保中心对一些规模较小、前景较好的企业也给予支持，五年多来，单笔担保最大金额为2000万元、最小金额仅为2万元、平均每笔担保金额327万元。担保企业中，首次获得贷款的企业占77%，通过深圳担保中心的“桥梁”作用，引领这部分本来不能获得银行支持的企业进入了金融的门槛，解决了资金需求，获得了更大的发展机会。

5、中小企业受益。在深圳担保中心的支持下，一批企业成为市场名牌企业、一批企业进入了境内外上市公司或准上市公司行列。据统计，深圳担保中心的服务对象中有5家成为上市公司、深圳市优强中小企业的31%、深圳市民营50强企业中的34%、小巨人企业中的70%是深圳担保中心担保过的企业。

6、社会效益显著。担保不仅带来了良好的企业经济效益，同时也带来了良好的社会效益，通过与深圳担保中心的合作，中小企业提升了自身信用、增强了纳税意识、促进了规范化管理、扩大了融资渠道，担保的动态过程不仅带来了税收的增长、就业机会的创造，而且促进了社会信用体系的建设。据不完全统计，深圳担保中心63.81亿元的担保金额可产生新增销售收入为223亿元，新增税收5.7亿元（未计入银行和深圳担保中心的税收），新增就业79000人。

三、        银保关系

与深圳担保中心合作的银行（总行、分行级）有14家，服务网点530余个，企业的业务办理非常方便。合作中实行“一票否决、三项担保、六月代偿、八二分担”的原则，即深圳担保中心与银行都有权否定项目；深圳担保中心的担保范围限于本金、利息和逾期利息，不对罚息和追偿费用进行担保；深圳担保中心按最有利于债务追偿原则，可以在项目发生逾期的六个月内择时代偿；一旦发生风险损失，与银行实行“八二”分担。银行推荐企业占到项目来源的45%，深圳担保中心向银行推荐担保的一次通过率达到96%以上，实现了银保之间的良性互动。

四、        风险体系建设

深圳担保中心把“全面的风险意识，全过程的风险控制、全员参与的风险管理、全新的风险管理手段、方法”贯穿担保业务始终。日常工作中加强制度建设，完善业务规范和流程，坚持廉洁运作，在员工思想上建立起风险控制的“防线”；灵活设计方案，针对中小企业基本面的具体情况度身定做反担保措施，还款方式上可以按日、周或月等间隔偿还；利用计算机系统科学作业、规范运作，做到全过程风险控制。建立起了有效的激励机制和约束机制，风险文化融入到员工的点滴工作中。

五年多来深圳担保中心的代偿率一直控制在万分之几的级别，处于全国领先水平，“四全”风险管理体系获深圳第四届现代化管理创新成果一等奖。2004年，《中小企业信用担保风险控制体系构建》获得了国家级企业管理现代化创新成果一等奖，这是中小企业信用担保行业在企业管理国家级最高奖项上的首次突破。

五、        团队建设

深圳担保中心秉承了“五湖四海、任人唯贤”的公开招聘原则和“讲学历不唯学历论、重在贡献”的用人机制，建高了一支素质较高、专业化、年青化、知识复合型的业务队伍，硕士研究生以上人员占76%、本科占20%；海外归国人员占14%；复合专业员工占80%；业务专业层占68%。在队伍壮大的同时坚持增人增效，思想素质建设不动摇，领导干部带头，抓好作风建设。员工讲敬业，讲贡献，讲创造性劳动，经常加班加点，累了、病了，也不耽搁企业。中心讲廉洁自律，不对企业吃、拿、卡、要，不收受企业的馈赠，实在无法拒绝的馈赠一律上缴登记造册。在国际互联网上公开办事程序、公布项目经理照片，透明作业，接受社会各界的监督。

六、        信息化建设

深圳担保中心已经完成了信息化建设的“三步曲”。其一，搭建了内部局域网，实现了内部文件流转、业务信息交流等无纸化办公；其二，建立了国际互联网站，在对外宣传和信息发布中起到了积极作用，同时开通中小企业的网上受理业务，开展与企业和各界的交流与沟通；其三，与系统开发商合作开发了担保业务管理软件（GMIS），规范业务流程、提高工作效率，目前已在全国七个省、市、自治区推广应用。今年深圳担保中心还承接了国家发改委中小司部署的《全国中小企业信用担保机构网络在线统计管理系统》项目工作，现已向中小司申请鉴定。信息化建设是深圳担保中心担保业务上量和控制担保风险的强有力的手段。

七、        担保体系建设

作为深圳市中小企业信用担保体系的主力军，深圳担保中心一直在亲身实践、努力探索和推进信用担保体系的建设。在全国率先进行同城再担保的尝试、率先对诚信中小企业授信、发起设立了中小企业信用互助协会，在业界产生了较大的影响。

今年，深圳担保中心被国家发改委指定为全国担保机构的孵化服务基地，为广东、四川、福建、湖北、湖南和江西六省的担保机构提供担保业务与管理的培训服务，目前已累计为全国61家兄弟担保机构提供了6期孵化培训服务。今年9月作为召集人单位发起的全国中小企业信用担保机构联席会议胜利召开，这是中小企业信用担保行业首次全国性的会议，以后将是全国性的行业年会。深圳担保中心以全票入选了“全国十大最具影响力中小企业信用担保机构”，这是一个荣誉，更是一种责任，深圳担保中心将一如既往地为促进全国中小企业信用担保体系建设不懈努力。

深圳担保中心一直在探索中前进、创新中发展，朝着“建设一流团队、创造一流业绩、形成一流品牌”的目标奋进。《中小企业促进法》的颁布、《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》的出台，表明了政府在中小企业、民营企业问题上的高度重视。中小企业信用担保是个平台，担保机构是座桥梁，我们一直在实际工作中贯彻落实政府相关政策，探求一条做强做大、可持续发展的路子。希望通过我们的努力，搭建起“银企”之间、“政企”之间、“银保”之间沟通的桥梁，为缓解中小企业、民营企业的融资难问题做出更多一些贡献。

虽然深圳担保中心在中小企业担保实践中做出了积极的探索，取得了一些成绩，但是离解决中小企业融资之难的目标要求，相距甚远，兄弟省市自治区担保机构许多先进的、成功的做法和经验值得很好学习和借鉴。我们清晰地看到融资难仍然是制约中小企业发展的瓶颈，银行信贷仍然是中小企业融资的主要途径，专业信用担保仍然是中小企业银行信贷的主要依托，路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。

演讲PPT文稿：刘祖前--中小企业信用担保发展实践与经验