| ) 中担投资信用担保有限公司在“财富100北京巡讲”现场
融资难，是多年以来困扰中小民营企业发展的一大难题，能否得到一笔及时的资金支持是决定企业成败的重要因素之一。日前在理财时代举办的财富100讲座上，中担投资信用担保有限公司负责人一一解答了中小企业在贷款过程中面临的问题。 ●信用担保扩大了可贷款范围
中担投资信用担保有限公司负责人告诉记者，中小企业不足以取得银行信用贷款时，可以通过担保公司的支持具备向银行申请贷款的条件。
他说，在企业发展的不同阶段，融资风险不同。初创期，经营风险较高，所需资金一般是靠股本金支撑。成长期，企业需要融资发展扩大规模，融资风险相对于成熟企业也是比较高的，但是由于企业前景看好，风险资本乐于为企业成长提供权益资本。同样，与风险资本运作有相似之处的信用担保机构，也会在企业成长期和成熟期为企业融资提供信用担保。这便使银行信用不足的企业获得银行信贷资金成为可能。可以说，信用担保机构的出现，扩大了银行可以贷款的对象范围。
实际上，银行是将自身无法承担的那部分风险转移给了信用担保机构。
●担保机构提供了多方支持
在现有的经济发展阶段，担保公司作为金融中介，起到沟通银行、企业、政府各方的桥梁作用。中小企业融资难是个世界性的难题，担保公司提供的服务就是为中小企业融资难题“开药方”，银行面对的企业是一对一的，而担保机构每天面对很多企业和银行。大部分企业都不知道如何准备文件、怎么提供财务报表，面对银行更是一头雾水，而且不同的银行有不一样的业务品种，这个银行没有的说不定那个银行就有，而担保公司熟悉各银行的业务品种，能够为中小企业找到更适合支持企业的银行和信贷业务品种。
该负责人说，担保公司主要为中小企业策划融资渠道与方案，同时通过担保帮企业增加信用，使得中小企业的融资难题由难变易。担保公司首先要整合、加工中小企业分散的信用资源，推出高品质的融资方案和担保信用资产；其次，担保公司要设置一系列反担保措施来保障公司的资产信用安全。在反担保方面，不断加大技术创新的力度，在充分利用信用资源的同时，加强专业管理队伍建设。在贷款发出后，公司风险管理部门实行督促控制，直到贷款安全偿还为止。
●选择值得信赖的担保机构
担保公司主要是通过与银行合作来拓展业务的。根据银监会发布《关于银行金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》，只有评估企业能力强、风险控制能力强、管理规范、运作专业的担保公司才能够得到银行的认可。中小企业在选择担保公司时要选择银行认可的担保公司。以中担投资信用担保有限公司为例，该公司凭借自身的担保实力、稳健的经营风格、良好的风险控制能力以及专业化的人才队伍，经过银行方面的严格审查和考核，成为北京地区几家主要银行都认可的担保公司之一。同时，该公司还先后被国家发改委列入“第四批免征营业税中小企业信用担保机构”，被北京市发改委中小企业服务中心列为“重点推荐担保机构”，是北京发改委推荐的中小企业贷款担保的五家合作担保机构之一。
由该公司认可并担保的中小企业一般都可以得到银行的认可并获得贷款支持。除了提供流动资金贷款担保以外，该担保公司还积极为企业提供财务、管理等方面的咨询，帮助企业融资，跟企业一同成长。
●积极争取良好的融资服务
担保公司在解决中小企业融资难问题上，既取决于银行的支持，也很大程度上在于被担保企业本身的配合。在具体业务操作过程中，有些经营好的企业主观上不太配合担保审查，甚至提供资料有所保留；有些中小企业财务制度不健全，客观上也给担保机构开展业务带来困难。因此，中小企业应当积极争取担保机构的认可和支持，重视担保公司的信用咨询，配合做到合理规划企业的信用资源；提供详细的申担资金项目的可行性信息，明确资金使用用途和使用期限；综合运用自己的信用资源，提供适当的防范风险保障措施，让担保机构减少风险担心程度；接受担保机构的项目审查以及保后的监控调查，积极配合担保机构做好保后的风险控制工作。临近到期时，要积极筹措资金还款，维护自身信用。中小企业要做好“依法经营、规范发展、主动配合”12字方针，担保公司、银行、企业各方形成合力，才能破解中小企业融资难题。 |