汨罗市还同时设立了信贷资金监管领导小组以及银行贷款安全监督领导小组，分别负责对“一会一所三公司”和受贷企业进行稽核和检查，对不能按期归还贷款的企业或个人采取措施确保贷款安全。

　　从2004年开始，汨罗市采用该模式为再生资源集群内中小企业进行融资支持。截止到2006年底，开行已累计向汨罗中小企业发放贷款1.86亿元，贷款余额1.46亿元。信用联合体在创造平等融资机会、支持地方产业等方面的作用得到大力体现。汨罗市税收总额由2004年的4211万元迅速上升到2006年的2.67亿元，增长了5倍；安排就业人数由2004年的2.8万人上升到3.4万人。中小企业的融资需求得到了较好的满足，集群内企业的数量由2004年不到200家发展到目前的1000家左右。通过资金的投入，集群内中小企业的规模迅速发展壮大，2005年该集群还被列为国家循环经济试点重点领域。

　　（二）“汨罗模式”的启示

　　首先，“一所一会三公司”的信用联合体形式切实解决了集群内中小企业融资问题，其经验可总结为“信用建设先行，风险多方分散，制度建设保证”。

　　汨罗再生产业集群内的企业，要向信用联合体提出贷款申请，必须先成为行业信用协会的成员，而对于行业信用协会的成员则有一套严格的审批和检查，只有通过的企业才有资格成为会员，而且信用协会定期公布企业等级评估结果和违约名单，对中小企业进行了有效的约束。

　　为了解决中小企业财务信息不真实的问题，信用联合体还通过财务服务所以税收征管和会计委派为纽带，通过会计公司的财务服务市场化运作，有效地提高了中小企业财务信息的公开度和透明度。在此基础上，通过互助性担保公司的担保、资产管理公司防范自身承担的贷款风险、企业间联合互保等机制，有效地分散了贷款银行的风险，通过风险的分散，较好的利用了各方主体的内部监督作用。最后，汨罗市再生资源集群在信用联合体的建设中，充分认识到了制度建设的重要性，将“一所一会三公司”内部制度建设摆上日程，实现了各方面无缝隙化制度管理，保证了信用联合体的正常运作和规模的进一步拓展。

　　其次，行业信用协会不断开展各种服务，加强了企业的依赖性和社会资本的约束性。

　　在汨罗市再生资源行业信用协会成立的初期，协会的经费主要来自于向企业收取的会费。2006年，信用协会又相继成立了回收公司和物流公司，为其会员企业提供统一回收、统一运输的服务，受到企业的欢迎，企业入会的积极性逐渐加强。在实地调查中我们发现，有部分申请加入信用协会的中小企业并没有融资需求，但感觉入会就是找到了“娘家”。行业信用协会成立以来，会员数已有2004年的32家发展到2007年7月的220家，且增长的速度在不断提高。

　　企业对信用协会的依赖性越强，加入协会的积极性越大，信用协会组织的社会资本的作用就更为明显。加入信用协会以后，企业的各项生产活动甚至企业主的个人行为，都被纳入到协会的监督管理中来，极大的约束了企业主恶意逃废债务的动机。到目前为之，开发银行对汨罗地区的企业贷款还没有发生一笔拖欠本息的情况。

　　第三，在机构的设置上，为避免各主体间沟通不畅导致的合作障碍，在人员的安排上，将“一所一会三公司”的机构的负责人员有部分的交叉，如行业信用协会的会长同时兼任担保公司的董事长。这样有利于机构和部门之间的沟通交流和统一步调，有效避免了各机构在运作中“各自为政”或涉及各自利益而导致整个信用联合体的效率低下。

　　汨罗市再生资源产业集群信用联合体的成功运作，为运用信用合作组织创新中小企业融资模式提供了实践操作的案例。这说明基于信用合作组织的中小企业集群融资模式既具有理论上的可行性，又同时具有现实中的操作性。而且，目前除开发银行以外，商业性银行也开始表现出对该贷款模式的兴趣，并已逐步参与到运作中来，这为该模式的商业化推广奠定了基础。

　　中小企业集群融资“鸟巢模式”的构建

　　（一）“鸟巢模式”构架

　　根据对基于信用合作组织的中小企业集群融资模式创新的理论分析以及对湖南省汨罗市的案例分析，本文提出中小企业集群融资的“鸟巢模式”。

　　之所以称之为“鸟巢模式”，是因为在该模式中，单一的每个机构个体为解决中小企业融资困境的作用非常有限，这也是现实情况下单一的担保公司、行业协会、地区征信体系的运行效果的写照。但是，将这些机构通过集群内的社会资本有机的组织到一体时，就能较好的发挥支持中小企业融资的作用。这好比鸟巢，拆散来看，都是干枯的短小树枝，并无实际作用，但通过搭建一个组织严密、相互纠缠的树枝网络，就能成为具有巨大承托力的“鸟巢”。