央行紧缩银根步伐加速，许多中小企业面临前所未有的资金压力。“无抵押、免担保，当天发放10万元以下小额贷款。”一些“地下钱庄”利用短信打出“诱人”的广告，但记者调查发现，所谓的“地下钱庄”其实是个大骗局。

 　　无抵押，免担保，当天发放10万元以下小额贷款。

　　看到这样的广告，您动心么？

　　随着央行紧缩银根的步伐提速，许多资金密集型行业面临前所未有的资金压力。而打着“地下钱庄”旗号的个人和团体体也蠢蠢欲动起来，上述短信和网络广告铺天盖地。

　　但本报通过多方调查求证发现，此类“地下钱庄”纯属子虚乌有，多半是打着幌子骗取利息。

　　专家亦提醒广大市民，所谓的“地下钱庄”通过短信和网络等传播手段发布相关的广告信息，以盈利为目的，无抵押、、免担保的高息借贷本身就是非法的，当事人可以向公安部门和金融监管部门举报；若借由“地下钱庄”骗取利息则构成了诈骗行为，受害人应立即报警。

　　“地下钱庄”短信营销

　　高先生是广州天河区某文化传播公司的老板，公司是去年注册成立的，资本金50万元。梁先生说，最近公司急需一笔10万元的现金周转以渡过难关，但是自己手头又特别紧，找亲朋好友帮忙吧，大家手头都不太宽裕，一时半会也凑不上。本周一，高先生意外收到了一条内容几乎是“雪中送炭”的短信，“鸿泰集团是一家大型钱庄，在本市为资金短缺者提供快速贷款业务，十万元以下无须抵押、免担保，年息10%(月息3%)。”梁先生有些庆幸，手机上的这条短信还附有具体联系方式，联系人“刘经理”，咨询电话“1384005××31”。

　　凑巧，广州白云区某制衣厂老板陈先生也收到类似短信，不过这次是“鸿福集团”的“王经理”，联系电话“1387384××35”，无须担保，高息贷款(月息3%)，当日放款。

　　高先生和陈先生先后向记者表示，虽然有一点动心但又非常怀疑，无抵押贷款是不是骗人的？最近，收到类似短信的人越来越多，莫非“地下钱庄”开始步入短信营销时代？

　　外地号码“业务繁忙”

　　本报记者经过相关查询发现，“刘经理”手机号码“1384005××31”为辽宁沈阳全球通的号码；“王经理”手机号码“1387384××35”为湖南娄底地区号码。

　　12月11日中午，记者致电“刘经理”了解相关情况，拨打其手机多遍后终于接通了。“刘经理”听到记者询问他贷款的事情，立即问记者“你在哪里？”，知道记者在广州之后，他当即表示自己是鸿泰集团大型钱庄的经理，负责发放贷款，但业务比较繁忙，叫记者晚上8点多再打他的电话。记者立即跟他说“急需一笔贷款”，“刘经理”改口下午4时联系。

　　但是，当日下午4时直至12日下午5时，记者多次打通“刘经理”手机都无人接听。

　　实录

　　1、要收利息，不签合同

　　12日下午6时，本报记者经过多番“折腾”终于联系上了“鸿福集团”的“王经理”。

　　本报记者：你是鸿福集团的王经理吗？

　　“王经理”：嗯。我是。

　　本报记者：我收到了你发来的手机短信。你们这里可以办理快速贷款吗？

　　“王经理”：我们鸿福集团是一家大型地下钱庄，你知道吗？我们做这个生意有好几年了。可以办理小额贷款，但是我们公司要先收利息的，年息10%，月息3%.

　　本报记者：我们谈妥了贷款，要签一份正式合同吧？

　　“王经理”：不用签合同，你交了利息，当天就放款。(后又想一想)要签合同。

　　(旁白：签不签借贷合同模棱两可，对方似乎根本就不担心你不还贷款。)

　　2、“地下钱庄”身份，刻意摆明

　　本报记者：为什么要先交利息？利息从放贷的本金里直接扣除不就行了吗？

　　“王经理”：公司规定要先交利息的。我们是地下钱庄，跟你说白了，公司就是洗黑钱的。洗黑钱，你知道吗？公司主要就是靠这个利息吃饭的，所以一定要先交利息。

　　(旁白：对方强词夺理，生怕别人不知道他们公司是地下钱庄洗黑钱的。)

　　本报记者：我要是交了利息，你们不放款了怎么办？要我怎么相信你呢？

　　“王经理”：不会的。你交了利息，当天就可以放款给你。我们是大型钱庄，你知道吗？我们一天的业务都有几千万块，利息是由公司财务科收的，收到利息就会放款。

　　(旁白：清醒人都知道利息从放贷的本金里直接扣除更省事。)

　　3、贷款人情况，并无询问

　　“王经理”：要贷多少？

　　本报记者：大概要10万块钱吧。我想问一下你们，具体要办哪些手续呢？

　　“王经理”：贷10万块，月息要3000块，年息要10000块。你要带上户口本、身份证，你贷一个月吧，还要带3000块钱；要是贷一年，就带10000块钱。贷款要先交利息的。

　　(旁白：对方没问贷款人的基本情况，工作职业，贷款用途，还贷能力等。)

　　4、“地下钱庄”，约去银行谈生意

　　本报记者：那你们公司有营业执照吗？在哪里办公啊？

　　“王经理”：地下钱庄是洗黑钱的，当然没有营业执照，办公地点不能告诉你。

　　(旁白：继续故弄玄虚，显得他们公司非常神秘。)

　　本报记者：你在广州哪里？要不我们明天见了面再好好谈一谈？

　　“王经理”：我在海珠区，客村立交一带。我们明天在银行谈吧，新港西路有一家好又多商场，好又多旁边有一家工商银行，工商银行旁边有一家建设银行，在那谈吧。

　　(旁白：自称地下钱庄洗黑钱的，竟然约你去银行谈生意。)

　　13日上午9时许，本报记者依约来到工商银行和建设银行附近，“王经理”却无论如何也不肯现身，他要记者记一个账号先交利息，但犹豫一下突然挂掉手机再也打不通了。

　　专家说法

　　“双无”贷款手段多变

　　中国政法大学教授、法学教育研究中心副主任梁文永在接受本报记者采访时表示，所谓的“地下钱庄”通过短信和网络等传播手段发布相关的广告信息，以盈利为目的，无抵押、免担保的高息借贷本身就是非法的，一旦遇到这种情况，当事人可以向公安部门和金融监管部门举报；若打着“地下钱庄”幌子骗取利息则构成了诈骗行为，受害人应立即报警。

　　据本报记者了解的情况，无抵押、免担保贷款诈骗案中，行骗手段有发布无抵押、免担保和当天放款等信息的贷款广告，引诱受害人向指定账户汇入所谓的首月利息，然后再以需缴风险保证金等名目继续行骗，直至行骗被发觉为止；通过手机短信、网络等发布“无抵押贷款”信息，电话遥控受害人开通网上银行、电话银行，并要求受害人在新开银行账户存数千或上万元用于“验资”，随后骗子以需立即“汇入贷款金额”等名目索取受害人身份证号、银行卡密码，最后骗子在异地通过网上银行、电话银行将受害人账户内的现金划走。

　　广东资深律师提醒，若不是与正规、可靠的公司或个人签订合同，一般情况下不要轻信陌生人的引诱，更不要泄露身份证、户口本和银行存折及银行卡账户的内容和信息等。一旦个人的银行账户信息与身份证及户口本的相关信息同时泄密，或给犯罪分子可趁之机。

　　中国银行有关人士表示，一般银行都实行抵押贷款；无抵押的贷款只针对部分有条件限制的客户，否则就需要实行抵押贷款，如上述无抵押和免担保的贷款是不可能办理的。

　　背景

　　中小企业融资步入困境

　　“中小企业融资步入困境。”中国政法大学教授梁文永接受本报记者采访时表示。

　　12月8日，央行决定从2007年12月25日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点，这是央行年内第10次上调存款准备金率，此次调整后，内地商业银行存款准备金率达14.5%，创下20年来的新高。最近闭幕的2007年中央经济工作会议提出了明年货币政策从紧的要求。

　　梁文永认为，货币从紧政策将对中小企业产生影响，对于流动资金少、负债率沉重的企业负面效应较大。中小企业融资困境在于，在诸多机会的诱惑下，部分企业往往会忽略自身具备的客观条件和机会掩盖下的风险，过度扩大产能，急速多元化发展，在企业投入了基于自身可提供的最大资金之后，企业的现金流近于枯竭的状态时，企业的风险急剧放大。企业认为，若向企业注入足够的资金将实现高额的回报；但资金提供方会担心风险，不论股权还是债权，资金的本质是逐利，投资风险是首要考虑的。

　　眼下，临近年终岁尾，是中小企业和个体经营者资金最紧张的时候，或要偿还银行贷款、发放工人工资奖金，或要购买材料和组织进货等，常常因流动资金捉襟见肘而犯难。

　　青岛样本：组建中小企业发展战略联盟

　　融资难是中小企业普遍面临的问题，造成融资难的原因有多方面，中小企业自身规模小、没有符合银行要求的抵押、质押物、信用体系不完善等因素，使他们很难从银行获得贷款。为了破解中小企业融资难题，去年5月份，青岛市经贸委与人民银行青岛市中心支行和青岛银监局共同发起，联合全市各重点银行、投资担保机构、典当拍卖企业、民间借贷及评信等中介机构和部分中小企业，组建青岛市中小企业发展战略联盟，作为成员的各民间借贷中介公司发挥重要作用，成为银行以外的中小企业融资的重要渠道。小企业融资规模一般较小，且多数属于应急融资，而银行繁琐的审贷程序和较高的门槛又把他们拒之门外，因而对不动产抵押物的硬件条件要求比银行低、手续简便、融资速度快的民间借贷成为中小企业的首选。据不完全统计，今年通过民间借贷中介机构已为岛城的中小企业融通资金达两亿多元。